Lösungen für Banken, Work-Out und NPL-Management

Wissenwerte Änderungen für Banken im Jahr 2025

Was wird für Banken im Jahr 2025 wichtig?

Unsere Expertise auf einem Blick

starkpartners steht für ganzheitliche Unternehmensanalyse nach dem Standard der Wirtschaftsprüfer. Wir kennen die vielschichtigen Anforderungen des Marktes und finden gemeinsam mit Ihnen die richtige Lösung – auch in komplexen Situationen. Unsere Expertise umfasst fundierte Kenntnisse in den Bereichen Work-Out, NPL (notleidende Kredite), Recht sowie Restrukturierung und Sanierung.

Warum starkpartners?

Unser Team verbindet tiefgehende Marktkenntnisse mit zielorientierten Lösungen in den Bereichen (Distressed) M&A, Finanzplanung & Controlling, Unternehmensbewertung und Restrukturierung sowie Real Estate. Dabei verfügt starkpartners über ein starkes (inter)nationales Netzwerk, das die Erfolgschancen maximiert und Sie in jeder Phase begleitet.

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der Schaffung zukunftssicherer Perspektiven und der Erzielung langfristiger Erfolge.

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Herausforderungen für das Jahr 2025

Verschiedene Berichte und Studien gehen von einer angespannten Ausgangslage aus, die auf mehrere Faktoren zurückzuführen ist.
Banken haben den Auftrag, trotz aller Unwägbarkeiten Stabilität zu demonstrieren.

Konjunkturelle und politische Verunsicherung
Angesichts der angespannten konjunkturellen Lage, verbunden mit geopolitischen Unsicherheiten weltweit sowie der anstehenden Neuwahl des Deutschen Bundestags im Februar 2025, wird die wirtschaftspolitische Ausrichtung maßgeblich beeinflusst. Dies führt zu bestehenden Sorgen über steigende Staatsdefizite, Kreditausfälle und eine global anhaltende Wachstumsverlangsamung. Somit stehen Banken und Kreditinstitute vor Herausforderungen, ihre Strategien an diesen volatilen Rahmenbedingungen anzupassen.

Zunahme der Kreditausfälle
In den nächsten 12 Monaten erwarten Banken und Finanzinstitute einen deutlichen Anstieg der NPL, insbesondere in der Bau-, Immobilien- und Automobilindustrie. Um den steigenden Kreditausfällen entgegenzuwirken, müssen die Banken ihre Risikomanagementprozesse demzufolge intensivieren.

Immobilien- und Automobilsektor unter Druck
Besonders betroffen ist der Immobiliensektor. Aufgrund hoher Zinsen und Liquiditätsengpässen rechnen 80 Prozent der Experten mit einem Anstieg der Kreditausfälle. Auch die Automobil- und Zuliefererindustrie sieht sich steigenden Risiken ausgesetzt. Der Druck auf die Unternehmen steigt durch den Wandel hin zur Elektromobilität und strengere Anforderungen in der Nachhaltigkeit. Eine Anpassung der Kreditpolitik ist für Banken und Kreditinstitute notwendig, um den besonderen Anforderungen dieser Branchen gerecht zu werden.

Steigende Unternehmensinsolvenzen
Bereits im Jahr 2024 ist die Zahl der Insolvenzen um 25% im Vergleich zum Vorjahr gestiegen. Nach den Prognosen von Allianz Trade wird sich der Abwärtstrend fortsetzen und in 2025 um weitere 4% zunehmen. Jedoch wird im Jahr 2026 mit einer Entspannung der Situation und einen Rückgang um 4% gerechnet. Nicht nur in Deutschland, sondern auch weltweit ist ein Anstieg von Unternehmensinsolvenzen zu verzeichnen. Für Banken und Kreditinstitute ist diese Entwicklung ein Indiz dafür, ihre Aktivitäten bei potenziell gefährdeten Unternehmen stärker zu beobachten und entsprechende Maßnahmen einzuleiten.

Quellen:
Deutsche Bank Kapitalmarktausblick 2025
Deloitte NPL Market Beat
Allianz Trade

Chancen im Jahr 2025

Trotz der genannten Herausforderungen, birgt das Jahr 2025 zahlreiche Chancen für Banken.

Investments in Zukunftsthemen
Investitionen in nachhaltige Transformationen, Infrastruktur und Digitalisierung bieten attraktive Wachstumschancen und langfristige Innovationssteigerung. Für Banken und Kreditinstitute ergeben sich vielfältige Möglichkeiten, von neuen Geschäftsfeldern zu profitieren.

Gefragte Branchen – Technologie, Erneuerbare Energien, Finanzen
Für Unternehmen aus diesen Bereichen besteht eine hohe Nachfrage mit attraktivem Potenzial. Nachhaltigkeitstrends treiben den Wandel zunehmend voran. Kreditinstitute können dank der gezielten Finanzierungen in den gefragten Sektoren ihr Portfolio erweitern und gleichzeitig die Transformation hin zu einer nachhaltigeren Wirtschaft fördern.

Stabile Ertragschancen
Trotz sinkender Nettozinsmargen und steigender Risikokosten werden Banken solide Gewinnmöglichkeiten geboten. Das Kreditwachstum wird voraussichtlich anziehen, während die moderate Verengung der Creditspreads und die wirtschaftliche EU in der EU für positive Aussichten auf den Kreditmärkten sorgen. Für die Banken und Kreditinstitute bedeutet dies, auch in schwierigen Zeiten stabile Ertragslagen zu nutzen und ihre Kreditvergabestrategien auf Wachstumsmärkte auszurichten.

Restrukturierung als bevorzugte Lösung
Die Restrukturierung bleibt die wichtigste Strategie im Umgang mit Kreditrisiken, während der Verkauf von NPL an Bedeutung gewinnt. Um möglichen Kreditausfällen vorzubeugen und gleichzeitig die Risiken im Kreditportfolio zu minimieren, setzen Banken verstärkt auf Restrukturierungsmaßnahmen.

Quellen:
Deutsche Bank Kapitalmarktausblick 2025
Deloitte NPL Market Beat

Exkurs: Einblick in die Insolvenzgeldvorfinanzierung

Welche Bedeutung hat das Insolvenzgeld für Banken und Kreditinstitute?

Die Vorfinanzierung des Insolvenzgeldes ermöglicht es, den Arbeitnehmern auch im Falle einer Insolvenz ihres Arbeitsgebers einen raschen Zugang zu ihren ausstehenden Löhnen und Gehältern zu verschaffen. In der Regel übernimmt die Bundesagentur für Arbeit die Auszahlung des Insolvenzgeldes für die letzten drei Monate vor Eröffnung des Insolvenzverfahrens.

Auf diese Weise wird das Verfahren der Vorfinanzierung beschleunigt: Das Insolvenzgeld wird von Banken oder anderen Kreditinstituten vorab an die betroffenen Arbeitnehmer ausgezahlt. Anschließend erfolgt die Erstattung durch die Bundesagentur für Arbeit. Auf diese Weise können die Arbeitnehmer schneller über ihr Arbeitsentgelt verfügen, was in einer wirtschaftlich angespannten Lage von hoher Bedeutung ist.

Für Banken und Kreditinstitute bedeutet die Insolvenzgeldvorfinanzierung, dass sie in Sondersituationen von Unternehmen signifikant zur Stabilisierung beitragen. Parallel dazu nehmen sie ihre Schlüsselrolle im Work-Out und NPL-Management wahr, um finanzielle Risiken zu minimieren und Unternehmen auf nachhaltige Lösungen vorzubereiten.

Überblick der zuständigen Abteilungen

Kreditinstitute und Banken
Insolvenzverwalter und Kanzleien
Gerichte / Insolvenzgerichte
Bundesagentur für Arbeit
spezialisierte Finanzdienstleister

Im Rahmen der Zusammenarbeit mit Banken und Kreditinstituten begleitet starkpartners die reibungslose Kommunikation im Interesse aller Beteiligten. Gleichzeitig wird die finanzielle Stabilisierung von Unternehmen in Notlage forciert, um eine solide Basis für die Fortführung des Geschäftsbetriebs zu schaffen und den Übergang zu einer erfolgreichen Restrukturierung zu ebnen.

Gute Aussichten mit starkpartners

Risiken im Blick behalten: In Anbetracht der angespannten Lage im Jahr 2025 ist es von entscheidender Bedeutung, potenzielle Risiken präzise einzuschätzen und zeitnah auf entsprechende Entwicklungen zu reagieren.

starkpartners bietet Lösungen für ein effektives Risikomanagement, welches Banken und Unternehmen dabei verhilft, ihre Liquiditätsrisiken zu minimieren und ihre Funktionsfähigkeit zu fördern. Durch die Unterstützung unserer Experten kann auch in Zeiten der Unsicherheit eine widerstandsfähige Basis gewährleistet werden.

ErfolgreichE Projekte

Das entgegengebrachte Vertrauen von renommierten Insolvenzverwaltern, Treuhändern, Finanzinvestoren, Kreditgebern und Unternehmen basiert auf der fortwährend nachgewiesenen Erfolgsbilanz von starkpartners.

Unsere Branchen im Fokus

Das Team von starkpartners verfügt über ausgewiesenes Branchen Know-How mit einem breiten internationalen Netzwerk und ist auf folgende Bereiche spezialisiert:

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